Spar egenkapital med BSU
Boligsparing for ungdom er det viktigste verktøyet for unge som skal bygge egenkapital. Slik fungerer ordningen, og hvordan du får mest ut av den.
For de fleste unge er egen sparing den tryggeste veien inn i boligmarkedet — og boligsparing for ungdom, forkortet BSU, er det viktigste verktøyet. Denne artikkelen bygger på hovedsiden om egenkapital og forklarer hvordan du bruker BSU til å bygge egenkapital.
Ordningen kombinerer to fordeler: du får et skattefradrag mens du sparer, og det oppsparte beløpet blir egenkapital når du kjøper din første bolig. Sammen kan det utgjøre forskjellen mellom å måtte vente og å komme i gang.
Slik virker BSU
BSU er en sparekonto for unge under en viss alder. Så lenge du sparer til bolig, gir innskuddet et skattefradrag innenfor fastsatte årlige og samlede grenser. Fordi grensene og aldersgrensen kan endres, oppgir vi dem ikke her — de gjeldende reglene finner du hos Skatteetaten.
Poenget er mekanismen: staten gir deg en fordel for å spare til bolig, og pengene du legger til side, er penger du uansett trenger som egenkapital. Det gjør BSU til en av få spareformer der målet og fordelen peker i samme retning.
BSU blir egenkapital
Når du kjøper din første bolig, teller det oppsparte BSU-beløpet som egenkapital. Det reduserer belåningsgraden og kan dermed både gjøre lån mulig og gi bedre vilkår. For mange førstegangskjøpere er nettopp BSU grunnmuren egenkapitalen bygges på.
Har du spart jevnt over noen år, kan beløpet være betydelig når du først skal kjøpe. Det er verdt å huske at egenkapital sjelden kommer av seg selv — den bygges litt etter litt, og BSU gjør den oppbyggingen både enklere og mer lønnsom for den som er ung nok til å bruke ordningen.
Slik kommer du i gang
De fleste banker tilbyr BSU, og rentenivået på kontoen kan variere fra bank til bank. Det kan derfor lønne seg å sammenligne før du velger, selv om hovedfordelen — skattefradraget — er lik uansett hvor du sparer. Sett gjerne opp en fast månedlig overføring, slik at sparingen går av seg selv.
Er du usikker på reglene, om aldersgrensen eller om hva pengene kan brukes til, er Skatteetaten rett kilde. Vil du samtidig forstå hvor mye egenkapital du faktisk trenger, hører det sammen med egenkapitalkravet.
Når BSU ikke er nok alene
BSU er et sterkt verktøy, men for mange dekker det ikke hele egenkapitalen alene, særlig i dyre boligområder. Da kan BSU kombineres med andre veier: fortsatt sparing, eller hjelp gjennom kausjon eller medlåntaker for den siste biten. Det ene utelukker ikke det andre.
Har du derimot passert aldersgrensen for BSU, er ordningen ikke lenger tilgjengelig for nye innskudd, men et allerede oppspart beløp beholder du. Da handler veien videre om vanlig sparing og de øvrige mulighetene beskrevet under egenkapital.
Vanlige spørsmål
Under er korte svar på det folk oftest lurer på om BSU. De gjeldende grensene og aldersreglene finner du alltid oppdatert hos Skatteetaten.
