Startlån fra kommunen: hvem kan få det?
Startlån er en offentlig ordning for dem som ikke når opp i det ordinære lånemarkedet. Her er hvem det er ment for, hvordan du søker, og hvordan det skiller seg fra et vanlig boliglån.
Ikke alle når opp i det ordinære lånemarkedet, selv med stabil økonomi. For dem finnes startlån — en offentlig ordning som kan være veien inn i egen bolig. Denne artikkelen bygger på hovedsiden om førstegangskjøper og forklarer hvem startlån er for, og hvordan det fungerer.
Kort sagt er startlån et lån fra kommunen, forvaltet gjennom Husbanken, for dem som ikke får vanlig boliglån i banken. Det er ikke et alternativ for alle, men en målrettet ordning for dem som faller utenfor det ordinære markedet.
Hvem ordningen er for
Startlån er ment for personer som ikke når opp i det ordinære lånemarkedet — for eksempel på grunn av lav, men stabil inntekt, eller en langvarig vanskelig situasjon på boligmarkedet. Ordningen prioriterer typisk barnefamilier og andre med et langvarig boligbehov, men de nærmere kriteriene fastsettes lokalt og varierer mellom kommuner.
Det betyr at startlån ikke er en generell rabattordning, men et sikkerhetsnett. Har du betjeningsevne nok til å få lån i en vanlig bank, er det normalt dit du bør gå. Er du usikker på hvor du står, kan et finansieringsbevis fra en bank hjelpe deg å avklare det.
Slik søker du
Startlån søker du om hos kommunen der du bor, ikke i en bank. Kommunen gjør en behovsvurdering av økonomien og situasjonen din, og fatter vedtaket. Husbanken forvalter ordningen og gir kommunene rammer, men selve søknadsbehandlingen skjer lokalt.
Fordi kriteriene og praksisen varierer, er kommunen din den rette instansen å kontakte for å høre om startlån er aktuelt for deg. Der får du også vite hvilken dokumentasjon som kreves, og hvordan prosessen er lagt opp akkurat der du bor.
Startlån kontra ordinært boliglån
Forskjellen på startlån og et vanlig boliglån er verdt å ha klart. Et ordinært boliglån får du i banken på markedsvilkår, basert på inntekt, egenkapital og gjeld. Startlån er derimot en offentlig ordning som trer inn der bankmarkedet ikke strekker til, og det gis etter en behovsvurdering framfor rene markedskriterier.
For dem som er innenfor bankmarkedet, er et vanlig boliglån normalt både enklere og rimeligere. Er du ung og kjøper for første gang, kan et førstehjemslån være mer aktuelt enn startlån. Ordningene overlapper altså ikke — de treffer ulike grupper.
Når du ikke får startlån
Får du avslag på startlån, eller faller utenfor kriteriene, er ikke veien nødvendigvis stengt. Da handler det ofte om å styrke egen posisjon: bygge mer egenkapital, redusere annen gjeld, eller finne en kausjonist eller medlåntaker. Disse mulighetene er beskrevet under egenkapital.
Poenget er at startlån bare er én av flere veier. For de fleste går veien til egen bolig gjennom det ordinære bankmarkedet, gjerne kombinert med sparing og eventuell hjelp fra familie. Startlån er sikkerhetsnettet for dem som trenger det.
Vanlige spørsmål
Under er korte svar på det folk oftest lurer på om startlån. Om ordningen er aktuell for deg, avgjør kommunen din etter en behovsvurdering.
